8 (499) 112 46 95
8 (812) 409 37 14


Как отличить поддельную банковскую гарантию

 Как отличить поддельную банковскую гарантию

Все мы знакомы с банковскими гарантиями. Два года назад отменили механизм поручительства, и осталось два вида обеспечения исполнения контракта. Первый - механизм банковской гарантии. Второе - это банковский депозит.

Банковский депозит для контрактов не больше миллиона рублей просто неадекватен, ввиду того, что необходимо депонировать большие объемы средств. Для малого и среднего бизнеса это достаточно проблематично.

В основном, банковские гарантии - это безальтернативный путь для поставщика при обеспечении исполнения государственного контракта. Все мы хорошо знаем, что для получения банковской гарантии у нас есть определенные лимиты по срокам, если мы не озадачились этим заранее. Причем, как ни странно, те компании, которые участвуют в торгах, предполагают, что они все-таки выиграют в торгах, что логично, но зачастую не озадачиваются этим вопросом заранее, а только во время тендера. И именно в этот момент они становятся жертвами компаний, которые работают по теневым и "серым схемам".

Вторая причина, по которой на рынке проступают "серые" банковские гарантии ("черные" практически ушли с рынка) - это стоимость. Стоимость "серой" банковской гарантии ниже, чем "белой" банковской гарантии, хоть и не всегда.

Еще одна причина - это сложность получения. Зачастую для получения банковской гарантии банк выдвигает слишком высокие требования, порядка 20 документов требуется, чтобы получить "белую" банковскую гарантию.

1 января 2014 года с введением единого реестра информация будет размещаться в рамках единого портала. Официальный сайт эволюционирует. На нем будет вестись реестр банковских гарантий и заказчик в обязательном порядке сможет проверить те банковские гарантии, которые он получил. Если будет выявлено, что БГ нелегальна, то контракт будет разорван. Поэтому вопрос проверки достоверности банковской гарантии ложится на поставщика.

Важно понимать, какие существуют механизмы, чтобы отличить белую гарантию от серой. С января 2014 года ожидается череда проверок по ранее выданным банковским гарантиям. То, что изменения в законодательство вступят в силу с января 2014 года, не означает, что вопросами проверки полученных документов не стоит озадачиться сейчас. Если у вас контракт длится год, то вполне вероятно, что вы попадете под проверки.

Если вам обещают оформление за два часа с предоставлением только копий уставных документов и принятием решения банком по телефону, то можете быть уверены, что такую банковскую гарантию нельзя отнести к легальной.

Банк просто не может выдать банковскую гарантию в таком формате, так как банковские гарантии для банка представляют собой страховой продукт. Минимальный срок оформления гарантии - 5 рабочих дней при полностью готовом пакете документов, заверенных ЭЦП. С использованием ЭЦП срок можно сократить..

Если вы обнаружили, что у вас «серая» банковская гарантия, то заказчик предоставит вам возможность в срок от пяти до десяти рабочих дней (по его усмотрению) предоставить новую банковскую гарантию. Однако в такой срок очень сложно уложиться.

Отличить полностью "белую" банковскую гарантию проще всего по тому, что деньги, которые вы направляете на выплату банковской гарантии, идут в первую очередь на расчетный счет банка, и именно того банка, который выдает вам банковскую гарантию.

Обязательно в назначении платежа должно быть прописано "на банковскую гарантию". В таком случае у вас есть документ, подтверждающий то, что вы произвели оплату на конкретную сумму. Даже если эта гарантия не окажется достоверной, у вас есть юридическое обоснование того, что вы были введены в заблуждение банком. Настоящая гарантия выдается в банке и подтверждается Центральным банком.

Как правило, самой большой проблемой является необходимость приезда в банк первого лица компании, либо соучредителя для получения банковской гарантии. Решением такой проблемы может послужить сотрудничество с банками, которые могут работать с электронной цифровой подписью.

Когда банк выдает банковскую гарантию, количество выданных банком банковских гарантий исходит из того лимита уставного капитала, который есть у банка. Банк не может выдать гарантии на 100 миллиардов рублей, имея капитал в миллиард рублей.

Список выданных гарантий передается банками в Центральный банк Российской Федерации.

Рассмотрим несколько разновидностей нелегитимных банковских гарантий:

  1. коминанта банковской гарантии.

Текст такой гарантии составлен таким образом, что при наступлении страхового случая эти деньги не вернутся, поэтому его надо изучать в каждом случае.

Если не наступит никакого страхового случая (своевременное выполенение контракта, отсутствие претензий у заказчика), гарантия считается действующей, тк ее можно проверить в банке и по реестру.

  1. банковская гарантия-зеркалка.

На баланс в банке под тем же номером ставится отзывная банковская гарантия, вы получаете курьером безотзывную банковскую гарантию. Т.е. гарантия находится на балансе банка, но в случае если приходит запрос на выплату, она снимается с баланса и отвечать перед заказчиком приходится поставщику

  1. Балансовая гарантия меньшего номинала 

вы получаете на руки банковскую гарантию в размере, достаточном для обеспечения исполнения контракт, а на баланс под тем же номером ставится гарантия значительно меньшей стоимости.

В Центральный банк попадает информация только о номере выданной банковской гарантии и компании, которой она выдана. Таким образом банк сильно минимизирует объем покрытия. Ваша гарантия проходит подтверждение в банке и Центральном банке Российской Федерации.

Однако принаступлении страхового случая заказчик получит выплату в сумме значительно меньшей, чем указано. На сегодняшний момент узнать какая сумма указана по выданной банковской гарантии и на каком балансе до конца невозможно.

Такую гарантию вам привезут курьером, получить в банке ее нельзя.

4) Забалансовая «серая» гарантия

Если в назначении платежа указана не банковская гарантия, а векселя, ценные бумаги, услуги по рассмотрению документов, данная гарантия проверку в Центробанке не пройдет, но в банке, скорее всего, проверку пройдет, так как платеж в данном случае идет на банк.

В данном случае она, как правило, значительно дешевле и требует подачи упрощенного пакета документов.

4) Забалансовая «серая гарантия» с платежем на брокера

Может быть как с указанием контактов банков (в данном случае подтверждается сотредником банка, в Центробанке проверку не проходит), так и с верификационным письмом. Данная бумага к банку никакого отношения не имеет, печатается в типографии, ответ на звонок совершает не сотрудник банка.

5) «Черная» банковская гарантия

Просто бумага, отпечатанная в типографии, без каких либо подтверждений.

А теперь рекомендация по получению «белой» банковской гарантии.

Рассмотрите существующие банки, либо брокеров, которые не берут деньги с клиентов (они получают вознаграждение от банка за привлеченных клиентов). Заведите полный пакет документов, если у вас есть готовое к этому юридическое лицо. При получении банковской гарантии во второй или третий раз набор документов для вас будет значительно меньше, подавать будете быстрее, платить за это тоже меньше.

И запомните самые простые вещи: платеж идет на банк, в платеже вы указываете номер банковской гарантии и ее сумму или номер договора. Но обязательно в счете укажите, что вы произвели услугу по этому договору.

Узнайте больше!
Оставьте заявку
Заявка
 
Отправить